当我们中的大多数购买物业，无论是投资的目的还是为了自己的住房，我们会安排从高街银行进行抵押贷款的形式置业。令人惊讶的是，在签署您的银行贷款条约时，你还可以购买按揭付款保险。这种保险的初步目的是为了保护消费者或借款人在按揭期限内进行还款当您按揭的条约很难支付给银行时，但不幸的是，这种保险的对绝大多数的借款人都是不合适的或者不必要甚至没有权利索赔的。根据公民咨询局的规定，人们可能无法索赔这项保险，即使他们已经购买了保险，银行按揭人员从来没有充分告知有替代保险产品，一些借款人只是简单地认为，这种保险是强制性的，他们在从银行进行抵押贷款时在有一定压力的环境下购置了这项保险，他们认为没有购买此保险会影响银行的贷款申请的审批。那么您的按揭付款保险有没有失实销售的情况？我们先来看看高等法院对银行此项保险的判决，依次我们会来探讨金融管理调查机构的在消费者和银行之间的作用，最后我们重新审视消费者在金融产品购买过程的。

高等法院的判决

•2010年十月英国银行家协会（BBA），一些高街银行一起宣布对监管者和申诉服务处理失实误售的按揭付款保护保险政策方法进行司法审查。
2011年一月在伦敦最高法院的司法审查，判决是2011年四月银行的挑战被否决和支持金融管理机构和调查机构进行赔偿的做法。
•2011五月英国银行家协会（BBA）确认它们不会对最高法院的裁决继续上诉或挑战法律判决。

金融管理调查机构(Financial Ombudsmen Service)的作用

金融管理调查机构是依法设立的，其目的是提供一个解决在银行和消费者之间的争端并且公平和独立的审查机构。这意味 着，FOS不会认为投诉就提出提出真正地进行法庭诉讼。FOS感兴趣的是从具体消费者的角度的具体的投诉而不是如何这样的投诉形式如何正式。他们会考量您购买此项产品时有关的情况，您的个人财务状况，是否你因此遭受任何经济损失。因此，一旦银行得到满意的证据银行将负责你的经济损失索赔。

消费者的弱势情形

和有专业技能和知识的财务顾问或抵押贷款顾问相比，消费者购买一个特定的抵押贷款或养老基金非常容易受周围环境的影响并且容易对消费者的不利情况下购置该项金融产品。金融管理调查机构(FOS)在这个意义上是消费者和高街银行之间解决争议中心。首先，它是完全免费供消费者使用，其次FOS有很大程度的决策权，它是是作为一个弱势的消费者的主要论坛是消费者除过法院的另一种选择。

由于消费者缺乏必要的专业知识，我们常常求助于金融顾问或按揭顾问进行咨询，因为他们的疏忽或建议容易使得消费者处于一个不利的局面假定这个金融机构是受金融服务管理局监管；因此，按揭顾问需要审查您的财务需求，评估您的财务状况，您应在给予合理利益建议下购买此类保险条款。你作为一个消费者，在如果在有一定的压力下购买该产品，如果银行或金融机构并未行使它的责任，你可能有权要求从你银行或金融贷款机构索赔回来这一部分保险。

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